Микрозаймы или микрокредиты вошли в лексикон жителей России несколько лет назад. Основными характеристиками данной услуги являются: небольшая сумма, высокая процентная ставка, короткий срок погашения, быстрота рассмотрения и оформления.
Выдают такие продукты микрофинансовые организации (МФО) и банки. Ежегодно спрос на микрозаймы стремительно возрастает, что и обуславливает повышение предложения. Сформулируем, что же такое микрозайм.
Микрозайм (микрокредит) – это заём небольшой суммы финансовых средств на короткий срок под большой процент.
По состоянию на начало 2015 года сумма микрокредита колеблется от 10 до 20 тысяч рублей, однако некоторые компании увеличивают сумму «быстрого» займа до 50 тысяч. Большинство претендентов привлекает короткий срок возврата полученной суммы и оперативное оформление. В среднем, на получение положительного ответа на получение микрозайма от 15 до 30 минут несколько минут (при условии, если вы являетесь клиентом банка, ваша ранее заполненная анкета хранится в картотеке), в самом неудачном случае, время оформления кредита составит один час.
Микрозаймы онлайн.
Как правило, используя такие сервисы, можно получить микрозаймы без отказа и без проверки практически мгновенно. Такими онлайн сервисами МКО обычно интересуются люди, которым нужны микрокредиты на карту срочно и без отказов из-за плохой кредитной истории.
Микрозаймы онлайн осуществляются переводом на карту. Рассмотрим лучшие онлайн сервисы выдачи микрозаймов.
Микрозаймы на карту за 5 минут без проверки кредитной истории.
Если Вам требуется микрозайм на карту онлайн срочно, то Вы можете обратиться в следующие организации:
Процентные ставки микрокредитов.
Расчет процентной ставки производится не в годовом эквиваленте, а в месячном, недельном или, даже, дневном. Повышение предложения на выдачу микрокредита снизало процентную ставку до 1-3% в день. В годовом исчислении проценты пугающие: 365 — 730% годовых. Не стоит пугаться баснословных цифр. Дело в том, что суть микрокредита заключается в возврате полученной суммы уже после первой-второй полученной зарплаты.
По статистике максимально длительный срок погашения составляет месяц, поэтому, при условии правильного расчета суммы переплаты, она не кажется такой уж катастрофической. Сравнительный анализ процентной ставки по микрокредитам и другим видам кредитов показал, что сумма переплаты микрозаймов приближена к кредитам, которые можно оформить дома, сидя за компьютером, являясь пользователем популярного сервиса Webmoney. Прочитать про кредиты Webmoney Вы можете здесь.
Банки и микрофинансовые организации.
Принимая решение оформить продукт, предлагаемый финансовыми организациями, следует понимать, что согласно действующего законодательства, микрофинансовые компании имеют право не раскрывать полную стоимость кредита. Банки, в свою очередь, вынуждены предоставлять полную стоимость выплаты процентов по кредиту и прочие «подводные камни». Находясь в таких условиях, рядовой гражданин не всегда до конца сможет понять, какую же сумму ему придется переплатить.
Банки, являясь прямыми конкурентами МФО, выразили официальное недовольство сложившимся положением вещей властям и с их подачи на рассмотрение внесен законопроект, обязывающий МФО указывать полную стоимость микрокредитов. Исходя из этого, гражданам, планирующим в скором времени воспользоваться услугой микрокредитования, остается надеяться на вступление в законную силу данного законопроекта.
С другой стороны, МФО объясняют свои действия тем, что предоставление аналогичных услуг подвергает их деятельность немалому риску. Представителю компании сложно оценить платежеспособность и финансовые возможность заемщика по паспорту гражданина РФ. Основу высокой процентной ставки по условиям предоставления микрокредита составляет высокий риск невозврата заемщиком получены финансовых средств.
В результате сложившейся тенденции, МФО вынуждены снизить процентные ставки по микрозаймам. Сегодня можно смело рассчитывать на предложения с процентными ставками от 3 до 5% в неделю.
Аналитические агентства заявляют, что в последнее время услугу микрокредитования предлагают и некоторые банки, как говорится, на свой страх и риск. Крупные банки «прельщает» перспектива развития данной сферы. Средняя процентная ставка по микрозаймам в банках на порядок ниже предлагаемых МФО, однако, время оформления такого продукта может значительно затянуться. Владельцы финансовых организаций объясняют это тем, что для банков это не профильный вид деятельности. Помимо этого, кроме паспорта банк вправе запросить дополнительные документы и справки, подтверждающие платежеспособность заемщика. В попытках «удержать» клиентов, МФО доводит да автоматизма процесс регистрации кандидатов на получение «срочного микрозайма».
Микрозайм с плохой кредитной историей.
Стоит отметить, что в подавляющем большинстве, потребителями услуг МФО являются граждане с неудовлетворительной кредитной историей, устроенные на работу неофициально и получающие "зарплату в конвертах", и те, кому у кого нет возможности тратить время на длительную процедуру оформления классического кредита в банке. Т.е. можно получить микрозайм без справки о доходах.
Выгоден микрокредит и отдельной категории бизнесменов (индивидуальных предпринимателей) — тех, у кого срок оборота капитала короткий. Характерный пример: оформили микрокредит, закупили товар, перепродали его за 2-3 недели, получили прибыль и с этой суммы расплатились по микрозайму.
МФО глубже распространяются по регионам и перифериям, нежели банки. В районном центре вряд ли можно встретить филиал какого-нибудь коммерческого банка (помимо Сбербанка), что же касается МФО, они сконцентрированы именно там.
Порядок оформления микрокредита.
На первом этапе, потенциальный заемщик должен обратиться в микрофинансовую организацию или банк. Среди МФО наиболее популярные и востребованные компании мы рассмотрели чуть выше.
Второй этап предусматривает заполнение специальной анкеты. Она предусматривает внесение следующих данных:
- ФИО;
- возраст;
- настоящее место работы;
- адрес проживания;
- контактные данные: телефоны, адрес электронной почты;
- приблизительный месячный доход (в случае, если сумма финансовых вливаний нестабильна).
Повторное обращение в эту же организацию не потребует повторного заполнения, она будет сохранена в базе данных, в результате, процедура оформления второго и последующих кредитов будет значительно ускорена. Тем не менее, не лишним будет прихватить паспорт или документ, удостоверяющий личность (водительские права, загранпаспорт, удостоверение личности и т. д.). Спустя 5-10 минут после подачи заявки, запрос будет рассмотрен. В случае положительного результата, заемщику будет предоставлена предварительно оговоренная сумма. Присутствие созаемщиков и поручителей не потребуется.
Несмотря на всю простоту оформления кредита, МФО предъявляет определенные требования к заемщику — возраст и наличие места постоянной регистрации. Некоторые МФО расширяют свои предложения, принимая заявки на микрокредиты по сети Интернет или отправляя менеджера на дом для более комфортного оформления займа для получателя.
Погашение микрозайма.
В подавляющем большинстве случаев сумма кредита разбивается на аннуитетные платежи, выплата которых должна осуществляться раз в неделю. Альтернативным вариантом является возврат всей суммы с учетом процентов в конце срока кредитования. Осуществлять платежи по микрокредиту следует в одном из офисов МФО, либо в терминалах оплаты, которые расположены в крупных супермаркетах. Оплатить кредит через интернет можно с использованием банковской карты.
Заемщику следует уяснить — просрочек, которые возможны в случае с обычными кредитами, по микрозаймами лучше не допускать. С недобросовестными плательщиками МФО поступают жестоко – долг незамедлительно направляется в коллекторское агентство. Да и штрафные санкции в виде удвоенной процентной ставки по кредиту за каждый просроченный день не заставят себя ждать.
Для того чтобы обезопасить себя, заемщик должен досконально изучить кредитный договор. В случае возникновения вопросов и недопонимания, следует обсудить спорные пункты касательно сроков возврата микрозайма, штрафных санкций и суммы переплаты с менеджером МФО.
В роли альтернативы микрокредитов могут выступать кредитные карты – проценты значительно ниже, но получить их несколько сложнее, чем микрокредит. Если Вы периодически берёте в долг – подумайте о том, чтобы завести кредитную карту.
